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深圳市中小企业信用担保业发展情况总结
一、基本情况
深圳市中小企业信用担保体系建设始于1999年,2000年被列入全国中小企业服务体系建设试点范围。经过4年努力,从行业结构发展来看,已形成"一体两翼"中小企业信用担保体系。其中"一体"是指在信用担保业发展初期,由政府投资建立的以政策性担保业务为主的信用担保机构;"两翼"是指民间资本或外资设立的营利性和社团性的信用担保机构。
截至2003年底,我市共有各种中小企业信用担保机构(以下简称信用担保机构)22户(见表1,另外两家住房置业或不动产的担保公司不在统计之列),总注册资本约28亿元。2003年全市信用担保机构共为1207户企业,担保1510笔,担保总额63.23亿元;年末在保企业845户,在保责任余额40.74亿元;发生代偿5笔,代偿总额2845万元;实现收入1.79亿元,上缴税金1093万元;为个人担保714笔(注:资金用于贷款人拥有的中小企业),担保金额3.36亿元;为深圳之外的企业担保16笔,担保金额3.07亿元。
表1 深圳市中小企业信用担保机构基本情况
序号 担保机构名称 成立时间 法人性质 注册资本(万元)
1 深圳市高新技术投资担保有限公司 1994.12 内资企业 10000
2 深圳市中小企业信用担保中心有限公司 1999.12 事业法人 20000
3 深圳市中科智担保投资有限公司 1999.12 中外合资 20862
4 中融信担保有限公司 2001. 6 内资企业 24000
5 深圳市华融投资担保有限公司 2002. 8 内资企业 5000
6 深圳市企欣信用担保有限公司 2002.11 中外合资 美元2980
7 深圳中誉信用担保有限公司 2002.12 中外合资 港币20000
8 深圳市中小企业信用互助协会 2002.12 社团法人 5
9 深圳新兴创业担保(深圳)有限公司 2003. 2 中外合资 10000
10 加冠信用担保(深圳)有限公司 2002. 3 港资企业 美元1000
11 深圳市信通担保投资股份有限公司 2003. 4 内资企业 10000
12 深圳市广生担保投资有限责任公司 2003. 5 内资企业 20000
13 深圳市联动担保投资有限公司 2003. 6 内资企业 10000
14 深圳市通银担保投资有限公司 2003. 6 内资企业 5000
15 深圳市中海融担保有限公司 2003. 6 内资企业 28000
16 深圳市立信担保有限公司 2003. 6 内资企业 10000
17 深圳市通盛担保投资有限公司 2003. 6 内资企业 6000
18 深圳市中银信担保投资有限公司 2003. 7 内资企业 5080
19 深圳市中深九九担保投资有限公司 2003. 7 内资企业 10000
20 深圳市经融信担保投资股份有限公司 2003. 8 内资企业 15000
21 深圳市华立信担保投资有限公司 2003. 8 内资企业 10000
22 深圳市信成投资担保有限公司 2003.12 内资企业 10000
二、主要特点
(一)信用担保机构快速增长,民间资本及外资表现活跃
截至2003年末,我市中小企业户数超过16万,抽样调查显示70%以上的中小企业中有融资需求;而深圳商业银行的年存、贷款差额一般在上千亿元。一方面中小企业亟须资金却贷不到,另一方面商业银行有大量存款却贷不出。尖锐的资金供需矛盾催生了信用担保机构,并促进了信用担保机构的快速发展。到2003年末,我市信用担保机构户数由上年末的8户,增加到22户,净增14户;注册资本由上年末的9亿元左右,增加到28亿元,净增19亿元。其中,民营和含外资的信用担保公司占总信用担保机构数的86%,注册资本占总注册资本额的89%。
(二)信用担保规模继续扩大,单笔担保责任金额适中
2003年,全市受保中小企业户数、担保笔数、担保总额,分别是上年数的2倍、3倍和2.25倍。在总计1510笔、63.23亿元的担保额中:担保额在10万元以下的253笔,共1939万元;担保额在10~100万元的436笔,共25493万元;担保额在100~500万元的567笔,共171721万元;担保额在500~1000万元的110笔,共91140万元;担保额在1000万元以上的144笔,共341970万元。年末在保企业户数和在保责任余额均较上年翻番。
(三) 担保机构区域分布较为集中,呈现"纵横"发展势头
深圳担保机构设立的区域较为集中,主要分布在福田区,其中福田17户,南山2户,罗湖2户,宝安1户。"纵向"发展主要表现在担保机构逐步在各区设立分支机构,如市担保中心在南山等4区设立办事处,中融信担保有限公司(以下简称中融信)也在龙岗等区设立分支机构;"横向"发展主要表现在选择其他城市设立分公司。目前中科智担保投资有限公司(以下简称中科智)除在本市设立分支机构外,还将分支机构发展到北京、上海等地;2003年,中科智为外地企业担保15笔,担保总额2.87亿元。中融信也在上海、北京等地设立分公司。深圳信用担保业在全国同业中已有较高知名度。
(四)信用担保业发展呈多元化和可持续发展态势
1、信用担保机构资金来源多元化
信用担保机构资金有来自政府的,也有来自民间的;有内资,也有外资;有以资金本金方式出资的,也有以委托和互助形式出资的。在22户信用担保机构中,政府出资设立的仅2户,注册资本占总额的11%左右;含外资成分的信用担保机构4家,约占总户数的18%;信用互助协会向会员筹集担保资金400万元。另外,一些信用担保机构还接受政府专项资金委托,按市场化原则管理使用,提高了专项资金的使用效益和公正性。
2、信用担保机构组织形式多元化
现有信用担保机构组织形式有事业法人、企业法人(包括外商独资和中外合资企业法人)和社团法人。其中法人形式的信用担保机构20户,占总额的91%。
3、信用担保业务品种多元化
信用担保机构的担保品种,已从最初单一的中小企业短期流动资金贷款担保,扩大到个人创业贷款担保、上市融资(直接融资)担保、工程履约担保、再担保等。如2003年度,担保中心对同城信用担保机构再担保89笔,再担保额1237万元;中融信等信用担保机构对民营企业家个人开展信贷担保714笔,担保额3.36亿元。这种以个贷担保方式为中小企业融资的做法,既解决了民营企业创业发展的融资需求,又使企业法人因有限责任而带来的担保风险得到有效控制。
4、信用担保机构的经营模式也呈现出多元化
如市高新技术投资担保有限公司(以下简称高新投)参股受保企业、投资典当行等;公司2003年担保费收入仅占总收入的25.37%。2003年全市信用担保机构共实现收入1.79亿元,其中41%左右来自担保费以外的其他收入;利润1.21亿元;纳税约1093万元;发生代偿5笔,代偿总额2845万元。信用担保机构围绕中小企业信用担保开展多品种担保和混业经营,是对信用担保机构可持续发展所进行的积极探索。
5、信用担保体系建设日渐完善,从业人员素质高
经过几年发展,我市"一体两翼"范畴的信用担保机构类型齐全,先后有5户信用担保机构纳入国家中小企业信用担保体系试点范围(见表2)。"主体"范畴的信用担保机构在信用担保体系建设中的引领作用日渐凸现,如市担保中心以首席发起人身份发起成立了信用互助协会。
表2 我市列入国家中小企业信用担保体系试点范围的机构
信用担保机构名称 批准机构 批准时间 备注
深圳市中小企业信用担保中心有限公司 原国家经贸委 2001年4月28日 第一批
深圳市中科智担保服务股份有限公司 原国家经贸委 2001年9月17日 第二批
深圳市高新技术产业投资(担保)服务有限公司 原国家经贸委 2003年2月14日 第三批
深圳市华融投资担保有限公司 原国家经贸委 2003年2月14日 第三批
深圳市中小企业信用互助协会 原国家经贸委 2003年2月14日 第三批
对我市16家信用担保机构人才结构的调查显示,截至2003年末,全市信用担保机构共有从业人员434人,其中87%的具有本科以上学历,33%的具有研究生以上学历;中级职称占25.92%,高级职称占6.34%;金融专业的占24.3%,财务专业的占14.5%,企业管理专业的占13.49%,工科专业的占12.16%,经济专业的占11.37%,法律专业的占5.55%。
6、信用担保机构外部经济和社会收益显著
我市信用担保业在自身健康发展的同时,也产生了良好的外部经济和社会收益。如高新投成立9年来,共为400多家科技型中小企业的700多个项目,提供近60亿元的融资担保服务。通过担保服务,为全市高新技术产业带来直接新增产值约200亿元,新增利税约35亿元。受保企业如科兴、康泰、比亚迪、冠日、科陆、同洲、迈迪特、好易通、沃尔、比克等成为颇具实力的高新技术企业。
又如市担保中心成立4年来,累计对中小企业的781个融资项目,提供19.3亿元的信用担保,其中42.5%的项目拥有较高技术含量,79%的为企业首次贷款,80%以上的是民营企业的融资项目;为社会带来新增销售收入67.5亿元、新增税收1.74亿元和新增就业2.4万人。促进了一批"小巨人"和优强中小企业的快速成长,如彩虹集团、影儿时装、华力特成套设备、三诺电子、合口味食品、大族激光、金龙羽电缆等企业。
三、2004年我市促进中小企业信用担保业发展的意见
深圳信用担保业蓬勃发展的同时,也存在一些问题,主要表现在:信用担保机构管理不够规范、信用担保机构同银行之间缺乏沟通信息的公共平台、政府政策支持不明确、缺乏行业自律组织等。针对这些问题,我们已经采取了一些措施,如加强中小企业信用担保体系建设研究与规划、对信用担保机构从业人员进行培训与辅导、建立了信用担保机构登记备案等制度。为继续推动中小企业信用担保体系建设,加快缓解中小企业融资难问题,我们对2004年中小企业信用担保业发展提出以下意见:
(一)继续推进中小企业信用担保体系建设的完善和发展
按照国家关于建设"一体两翼"的中小企业信用担保体系的要求,我市将继续大力推进中小企业信用担保体系建设的完善和发展。高起点、高标准地做好我市中小企业信用担保体系建设的规划,进一步明确发展的指导思想、建设原则、建设重点和建设措施等。认真研究信用担保业发展中遇到的新问题,加强政策研究和引导,推动市区两级政府联动,提高担保业发展的产业规模和社会效益,引导担保业健康持续地发展。
(二)加大政府支持中小企业信用担保体系建设的力度
根据《中小企业促进法》的有关规定,我市民营及中小企业发展专项资金将积极支持中小企业信用担保体系的建设。采取有效的措施,加大政府的支持力度,为缓解中小企业融资难的问题起到雪中送炭的作用。积极营造中小企业信用担保业发展的良好氛围,加强政府有关部门与金融机构的沟通联系,研究制定联席会议制度,做好担保机构与金融机构之间的协调服务。
(三)进一步推动体制创新和制度建设
按照政府支持引导、市场化运作的原则,进一步提升中小企业信用担保机构的能力建设,研究制定相关的促进办法。每年举办一届中小企业信用担保体系建设研讨会,研究探讨发展思路,推动担保机构之间的交流和对外合作。建立政府表彰和激励机制,推动信用担保机构的管理创新、产品创新和服务创新,推动担保机构树立良好的服务形象,充分发挥中小企业创新,推动担保机构树立良好的服务形象,充分发挥中小企业信用担保机构在我市中小企业信用体系建设中的积极作用。
(四)加强中小企业信用担保机构从业人员的培训工作
在国家发改委中小企业银河培训工程计划的指导下,建立我市中小企业信用担保业从业人员的培训计划,明确培训目标、培训重点、培训内容等。适时展开人才需求和培训需求的调查,研究探索建立信用担保机构培训基地的可行性,建立培训师资人才标准和师资库,研究制定培训对象的达标方案,加强培训工作的制度化和规范化,提高担保从业人员的道德素质、风险意识、判断能力、操作水平和综合素质。
(五)大力推进中小企业信用担保体系的信息化建设
根据我市建设国际化城市的要求,积极研究制定中小企业信用担保体系信息化建设规划,加大政府对行业内信息化建设的支持和推动,充分发挥我市中小企业发展网的平台作用,建立中小企业信用担保体系共享的信息化网络和服务平台,提升我市担保行业的信息化水平。
(六)积极促进中小企业信用担保业规范发展
为建立健全中小企业信用担保体系,按照"政府支持与市场化运作相结合、促进发展与防范风险相结合、开展信用担保与提升企业信用相结合"的原则,积极推进我市中小企业信用担保行业的健康发展,抓紧组建我市中小企业信用担保同业公会,推进行业培训、交流等活动的广泛开展,协助政府加强行业协调服务,促进担保业规范发展。
深圳市贸工局
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