深圳改写中小企业信用“零”记录

（转自2003年10月17日《深圳特区报》）信用体系缺失，市场无法“惩恶扬善”，信息不对称成为中小企业长期融资难的“死结”。昨天公布的中小企业诚信榜为改变这一现状涂写了开创性的第一笔。

久经酝酿的深圳中小企业“诚信榜”昨天正式揭榜，48家企业成为首批“诚信中小企业”，同时各自获得了200万元至1000万元以上的担保额度授信。中小企业信用评级、授信均开创了深圳中小企业信息体系建设的先河，被业内人士评价为“具有里程碑意义”。至此，中小企业信用“零”记录被改写。

尴尬的“零”记录

长期以来，中小企业由于一缺担保、二无抵押，很难从银行获得贷款。没有贷款，自然就没有信用记录。而信用记录的缺失，使企业更难得到贷款。尴尬的信用“零”记录，让无数中小企业在银行门口徘徊，陷入了资金链的恶性循环。一些很有潜质的企业因为得不到“及时雨”，失去了裂变式扩张的机会。

另一方面，信用缺失、赖账作假现象的存在，使银行及社会各界对企业、尤其是中小企业产生了信任危机。这给社会造成了惊人的损失。今年在深召开的有关企业信用论坛透露，我国因企业信用缺失而导致的直接、间接经济损失，每年高达5855亿元，相当于全国年财政收入的37％。

深圳中小企业发展促进会会长、彩虹创业投资集团董事长陈永弟指出，诚信是企业持续发展的最基本条件，企业的生存、壮大都离不开诚信。国家发改委中小司副司长狄娜则一针见血地指出，信用是市场经济的基础，也是一种工具。中小企业贷款难，关键在于企业没有信用能力。这可分为两种情况：一是几乎所有中小企业的信用记录为“零”；二是部分企业没有诚信，甚至作假、赖账、骗税骗贷。

专家认为，解开贷款“死结”、提高中小企业融资能力，关键是建立企业信用记录，让诚实守信的企业进入良性循环，让缺乏诚信的企业成为“过街老鼠”。

“诚信榜”激活信用体系

深圳此次开展“中小企业诚信榜”评选活动，目的就是要让尴尬的“零”记录从此作古，在众多中小企业中倡导诚信守法的风气，并进一步缓解融资难。

据了解，深圳为了解决中小企业的资金难题，专门成立了中小企业信用担保中心。近4年来，该中心共接到担保申请2221家，受理1288家，为716家企业向银行发出了担保意向书，其中538家已经获得贷款，总金额达14.4亿元。在获得贷款的企业中，绝大部分如期如数还贷。许多企业还反复贷、还、贷，进入了资金的良性循环，企业不断壮大。不过，据说也有个别“老赖”。

由于一批中小企业近几年通过担保中心获得贷款，并逐渐建立起信用记录，市担保中心便联合市中小企业促进会、中小企业信用互助协会，开展了此次“诚信榜”活动。据悉，上榜企业不仅可优先获得贷款担保，而且还被市商业银行等金融机构列入“优质客户”名单，与知名大企业一样进入贷款、理财的“绿色通道”。这将对中小企业发展产生巨大的推动作用。

此间人士指出，“诚信中小企业”的评出，标志着深圳企业信用体系建设迈出了重要一步，为下一步全市信用体系建设及全国中小企业信用体系建设提供了借鉴。狄娜认为，此举可产生显著的“从众效应”，上榜的“诚信企业”将成为众多中小企业的样板，进而带动整个中小企业群体提高信用意识。目前，国家发改委正在进行全国中小企业的信用体系建设，深圳此举开了好头。

市担保中心主任叶小杭表示，上榜“诚信企业”绝大部分在担保中心有过多次委托担保，其中不乏全市“小巨人企业”、“优强中小企业”和纳税大户。“诚信榜”对信用体系建设、信用奖惩机制的建立和健全均具有积极意义，并将极大缓解深圳中小企业融资难，降低其融资成本，提高融资效率。

“诚信企业”首获授信

正如业内人士所言，信用不仅是企业经营的根本，更是一笔宝贵的财富。这一点，昨天上榜的48家企业应该深有体会———这些企业不仅获得了象征至高荣誉的“诚信鼎”，而且还得到了一笔不菲的担保额度授信。这也是深圳首次给中小企业授信。

据狄娜介绍，目前全国金融机构给企业的授信比例不足1％，绝大部分企业贷款均需提供抵押、担保等。深圳开创性地给中小企业授信，需要相当大的勇气和魄力。从一个侧面看，这也正好可以衬托出“诚信企业”的含金量，进而吸引更多企业加入。

据了解，48家企业按经营规模和履约能力不同，分别获得了200万元至500万元、500万元至1000万元、1000万元以上共3个等级的授信额度。其中，彩虹环保、清华创业投资、三诺电子、华力特、科陆电子、宝德科技、欣旺达、比克电池、富安娜、万基、大富豪、大族激光、邦凯电子、日海通讯、世纪人通讯等15家企业获得1000万元以上的额度。

叶小杭称，48家企业从授信之日起，1年内可随时享用授信额度，且可一次或多次使用。企业使用额度时，毋需提供抵押、质押反担保，只要提供企业法定代表人（包括主要经营者）个人保证即可。同时，授信额度不仅可供企业自身使用，也可为其它企业提供反担保。

华力特公司董事长屠方魁喜形于色地说，担保中心提供如此优惠的授信，对企业长远发展具有举足轻重的作用。这是中小企业过去从未享受到的。他说，“诚信榜”对彻底打破中小企业融资难的瓶颈具有关键作用，相信越来越多的中小企业会积极争取上榜。

作者:《深圳特区报》记者杨勇